超額保險是指保險金額大于保險價值的保險。超額保險的產(chǎn)生，或是當事人因善意或惡意投保的保險金額高于保險價值，或是保險標的價值在訂立合同后跌落，而使保險金額超過了保險價值。

造成超額保險的原因有以下兩種：一是保險合同訂立時，保險雙方當事人確定的保險金額超過保險價值，這種超額保險有善意和惡意之分，前者如要保人對于保險標的物的實際價值認識不清，誤以為高額投保；后者如要保人居心叵測，企圖獲得不正當利益。

舉例說明，甲公司為自己將要交付托運的一批貨物投保了航空貨損險，甲公司由于其是航空貨運代理人對商品價值并不熟悉，只是因為出賣人表示該批貨物運往歐洲可以得個好價錢而投保了較高的保險額度。這種情況就是投保人對商品實際價值認識不清。如果僅僅為了出險保險事故保險公司能夠多賠，企圖獲取不正當利益的案例數(shù)不勝數(shù)。

二是在保險合同存續(xù)期間，保險標的物的價值跌落，以至保險人履行賠償金時其保險金而超過保險價值。在保險標的無發(fā)生損失時，除了投保人或被保險人有欺詐行為，使保險合同無效外，保險人只按照保險標的物的實際價值賠償。

舉例說明，在新冠疫情期間，甲公司生產(chǎn)了一批口罩運往美國進行銷售。疫情初期，美國口罩短缺，其商品實際價值飆升，對于甲公司確實可以大賺一筆，此時的市場價格較高。但由于美國政府對疫情防控政策的放寬，口罩的銷量急劇下滑。導致市場價格下落，保險標的的實際價值遠低于合同約定的保額。

我們物流律師團隊認為，區(qū)分足額保險與超額保險的意義在于：在投保時，保險金額不得超過保險價值，超過的部分無效；在保險事故發(fā)生時，保險金額若超過保險價值，則保險人只按實際損失進行賠償。其目的在于避免投保人或被保險人從保險賠償中獲得額外利益，從而避免道德風險的發(fā)生?！吨腥A人民共和國保險法》第五十五條之規(guī)定，投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明的，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。故不論投保人對于超額保險是善意的，是不知情的，還是惡意的，超額保險部分保險人不承擔保險責任。

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2015年，翟東衛(wèi)律師接受新華網(wǎng)的專訪，被新華網(wǎng)稱為“深圳物流行業(yè)的法律衛(wèi)士”。